Pensioen en AOW als je naar Spanje emigreert: wat je moet weten

Het idee om van je pensioen te genieten onder de Spaanse zon spreekt veel Nederlanders en Belgen aan. Maar hoe zit het met je pensioen en AOW als je naar Spanje emigreert? In dit uitgebreide artikel lees je alles over de regels, aandachtspunten en praktische tips. Van belastingzaken tot het aanvragen van je AOW: wij zorgen dat je goed voorbereid bent.

Wat gebeurt er met je pensioen als je naar Spanje verhuist?

Nederlandse pensioenuitkering in Spanje

Als je in Nederland hebt gewerkt, blijf je recht houden op je opgebouwde pensioen, zelfs als je in Spanje woont. Dit geldt voor:

• AOW (Algemene Ouderdomswet): Je ontvangt je AOW op een Spaanse bankrekening zonder problemen.
• Aanvullend pensioen: Pensioen opgebouwd via je werkgever(s) wordt ook uitbetaald, ongeacht waar je woont.

Belangrijke aandachtspunten:

1. Bankrekening: Je kunt je pensioen laten overmaken naar een Spaanse of Nederlandse bankrekening. Houd rekening met wisselkoerskosten bij betalingen in euro’s.
2. Belastingverdrag: Nederland en Spanje hebben een belastingverdrag om dubbele belasting te voorkomen. Dit betekent dat je meestal belasting betaalt in het land waar je woont (Spanje).

Belgisch pensioen in Spanje

Voor Belgische gepensioneerden gelden vergelijkbare regels. Je ontvangt je wettelijk en aanvullend pensioen in Spanje, en ook hier geldt een belastingverdrag.

• Meer informatie: Raadpleeg de Belgische Federale Pensioendienst voor specifieke vragen: Belgische Federale Pensioendienst.

Hoe zit het met de AOW?

AOW-opbouw buiten Nederland

Voor elk jaar dat je in Nederland woont of werkt tussen je 17e en 67e, bouw je 2% AOW op. Als je naar Spanje verhuist, stopt de automatische opbouw van AOW. Maar er zijn manieren om hiaten te voorkomen:

• Vrijwillig verzekeren: Je kunt je vrijwillig verzekeren bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB) om AOW-opbouw voort te zetten. Dit kan maximaal 10 jaar.
• Hiaatregeling: Als je niet volledig verzekerd bent geweest, ontvang je een lagere AOW-uitkering. Je kunt dit compenseren met aanvullend pensioen.

Handige link: Meer informatie over vrijwillige verzekering vind je bij de SVB: Vrijwillige AOW-verzekering.

AOW-uitkering in Spanje

Je AOW wordt bruto uitbetaald. Spanje heft belasting over je AOW, maar mogelijk kun je in Nederland al belastingvrijstelling aanvragen. Controleer dit met een belastingadviseur.

• Meer informatie: Raadpleeg de website van de SVB: SVB Pensioen en AOW

Belasting op pensioen en AOW in Spanje

Belastingverdrag Nederland-Spanje

Volgens het belastingverdrag betaal je meestal belasting over je pensioen in Spanje. Dit geldt voor:

1. AOW: Wordt belast in Spanje.
2. Aanvullend pensioen: Dit hangt af van de regeling, maar vaak belast in Spanje.
3. Bedrijfspensioenfonds: Ook belast in Spanje.

Belastingregels in Spanje

In Spanje betaal je inkomstenbelasting over je wereldwijde inkomen. De tarieven zijn progressief en verschillen per autonome regio. Enkele aandachtspunten:

• Belastingvrije som: In Spanje geldt een belastingvrije voet, afhankelijk van je leeftijd en inkomen.
• Pensioenkorting: Sommige regio’s bieden kortingen voor gepensioneerden.

Handige link: Meer over belasting in Spanje lees je op de officiële Spaanse belastingdienstwebsite: Agencia Tributaria.

Praktische tips voor emigratie naar Spanje

1. Regel je DigiD

Houd je DigiD actief om zaken in Nederland te regelen, zoals belastingaangifte en pensioenoverzichten.

2. Schrijf je in bij de Spaanse gemeente (empadronamiento)

Dit is verplicht als je in Spanje woont. Je hebt het nodig voor:

• Het openen van een Spaanse bankrekening.
• Ziektekostenverzekering aanvragen.

3. Controleer je ziektekostenverzekering

Als je alleen AOW ontvangt, kun je gebruik maken van de S1-regeling voor zorg in Spanje. Vraag een S1-formulier aan bij de zorgverzekeraar in Nederland.

Meer informatie: Lees meer over de S1-regeling op de website van de Europese Commissie: EU Sociale Zekerheid.

Wat gebeurt er als je overlijdt in Spanje?

Pensioenuitkeringen aan nabestaanden blijven gelden, maar meld het overlijden zo snel mogelijk bij de SVB en pensioenfondsen. In Spanje heb je ook recht op een nabestaandenpensioen, afhankelijk van je situatie.

Drie dingen die je moet weten over pensioen en AOW in Spanje

1. Vrijwillige verzekering: Overweeg dit om AOW-hiaten te voorkomen.
2. Belastingaangifte: Dit moet zowel in Spanje als Nederland goed geregeld zijn.
3. S1-formulier: Dit biedt recht op zorg in Spanje zonder dubbele verzekering.

Tot slot

Emigreren naar Spanje als gepensioneerde biedt veel voordelen, maar het vereist een goede voorbereiding. Zorg dat je op de hoogte bent van de regels rond pensioen, AOW en belastingen. Gebruik betrouwbare bronnen en neem bij twijfel contact op met een specialist.

Meer weten? Bekijk de uitgebreide gidsen en informatie op Cazahar.com.

✍️ Ook geschreven door Michèl, Spanje-expert en oprichter van Cazahar.com.
👉 Lees meer over de redactie